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一、新規(guī)速遞

1、銀保監(jiān)會、人民銀行：《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》

2023年2月10日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行發(fā)布了《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》，與2007年原銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）相比，《辦法》旨在進一步推動商業(yè)銀行準確識別風險水平、做實資產(chǎn)風險分類，有利于銀行業(yè)有效防范化解信用風險，提升服務實體經(jīng)濟水平?！掇k法》提出金融資產(chǎn)、重組資產(chǎn)的資產(chǎn)分類要求，加強銀行風險分類管理并明確監(jiān)管要求，強調(diào)應以債務人履約能力為中心的分類理念。該《辦法》自2023年7月1日起施行。

2、證監(jiān)會、人民銀行：《重要貨幣市場基金監(jiān)管暫行規(guī)定》

為了完善重要貨幣市場基金監(jiān)管，保護基金份額持有人合法權(quán)益，《重要貨幣市場基金監(jiān)管暫行規(guī)定》對重要貨幣市場基金的基金管理人、托管人和銷售機構(gòu)提出相較常規(guī)基金更為嚴格審慎的要求，規(guī)定了重要貨幣市場基金的基金管理人及相關(guān)市場主體應制定合理有效的風險應對預案、重大風險情形下的風險處置小組機制以及不同情形下基金管理人自有資金、風險準備金、主要股東等處置資金的來源。證監(jiān)會將參評基金、評估情況報告以及重要貨幣市場基金主要指標變化等信息與人民銀行共享，人民銀行基于監(jiān)測分析情況，必要時向證監(jiān)會提示風險?！吨匾泿攀袌龌鸨O(jiān)管暫行規(guī)定》自2023年5月16日起施行。

3、證監(jiān)會：《境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市管理試行辦法》

證監(jiān)會于2023年2月17日公布了《境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市管理試行辦法》?！豆芾碓囆修k法》補齊了境外發(fā)行上市制度短板空白，對境內(nèi)企業(yè)直接和間接境外發(fā)行上市活動統(tǒng)一實施監(jiān)管；將許可管理改為備案管理，強化事中事后監(jiān)管，創(chuàng)造更加透明、更可預期的制度環(huán)境，支持企業(yè)利用境外資本市場規(guī)范發(fā)展。對于VIE架構(gòu)企業(yè)境外上市，備案管理將堅持市場化、法治化原則，加強監(jiān)管協(xié)同。證監(jiān)會將征求有關(guān)主管部門意見，對滿足合規(guī)要求的VIE架構(gòu)企業(yè)境外上市予以備案，支持企業(yè)利用兩個市場、兩種資源發(fā)展壯大。

就《管理試行辦法》，證監(jiān)會與香港證券及期貨事務監(jiān)察委員會簽訂了監(jiān)管合作備忘錄，明確了在發(fā)行上市、跨境執(zhí)法合作、中介機構(gòu)監(jiān)管、信息交換等領(lǐng)域相關(guān)的監(jiān)管合作安排和程序，將便利中港證監(jiān)會履行各自監(jiān)管職責，共同打擊跨境違法違規(guī)行為，保護投資者合法權(quán)益，確保兩地市場平穩(wěn)健康發(fā)展。《管理試行辦法》自2023年3月31日起施行。

4、中基協(xié)：《不動產(chǎn)私募投資基金試點備案指引（試行）》

《不動產(chǎn)私募投資基金試點備案指引（試行）》允許符合要求的私募股權(quán)基金管理人在具備初步募資和展業(yè)計劃的基礎(chǔ)上設(shè)立不動產(chǎn)私募投資基金，引入機構(gòu)資金，投資特定居住用房、商業(yè)經(jīng)營用房和基礎(chǔ)設(shè)施項目等，促進房地產(chǎn)企業(yè)盤活經(jīng)營性不動產(chǎn)并探索新的發(fā)展模式。

不動產(chǎn)私募投資基金首輪實繳募集資金規(guī)模不得低于3000萬元人民幣，在符合一定要求前提下可以擴募。試點基金產(chǎn)品的投資者以機構(gòu)投資者為主且首輪實繳出資不低于1000萬元人民幣，有自然人投資者的，自然人投資者合計出資金額不得超過基金實繳金額的20%。以合伙企業(yè)、契約等非法人形式，通過匯集多數(shù)投資者的資金直接或者間接投資于不動產(chǎn)私募投資基金的，應當穿透核查，但基本養(yǎng)老金、社會保障基金、年金基金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會公益基金，保險資金，金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，在境內(nèi)設(shè)立的面向境外投資者募資的QFLP試點私募

二、行業(yè)動態(tài)

1、《中國老年健康和家庭幸福影響因素跟蹤調(diào)查（2021年）》發(fā)布

由中國計劃生育協(xié)會、全國政協(xié)人口資源環(huán)境委員會、中國人口與發(fā)展研究中心主辦的第三屆中國人口與發(fā)展論壇2月11日在北京舉行。會上，中國人口與發(fā)展研究中心發(fā)布了《中國老年健康和家庭幸福影響因素跟蹤調(diào)查（2021年）》。中心主任賀丹表示：“中國人口與發(fā)展研究中心的預測顯示，到2050年我國80歲以上老人數(shù)量將會翻兩番，也就是說我們中國現(xiàn)在已經(jīng)進入了長壽時代“。中國長期趨勢是人口老齡化下社會整體邁向長壽時代，未來傳統(tǒng)消費會逐漸轉(zhuǎn)向醫(yī)療健康和養(yǎng)老，追求高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)及服務資源、加大康養(yǎng)類保險資產(chǎn)配置及家庭養(yǎng)老規(guī)劃與安排將成為新的趨勢。

2、2023年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議2月15日召開

我國財險市場持續(xù)穩(wěn)定增長，整體風險可控，2022年實現(xiàn)保費收入1.5萬億元，同比增長8.7%；提供風險保障12457.4萬億元，同比增長14.7%；支付賠款9078.2億元，同比增長2.6%。截至2022年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.7萬億元，較2021年底增長9.0%。會議指出，2023年財險業(yè)將繼續(xù)處于良好發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期，要引導財險業(yè)持續(xù)深化改革，支持服務實體經(jīng)濟復蘇增長，積極發(fā)展綠色保險、氣候保險、網(wǎng)絡(luò)安全保險、信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)保險、新能源保險，推動實現(xiàn)“質(zhì)”的有效提升和“量”的合理增長。

3、“積善傳家 共享繁榮”首屆中華家族慈善論壇在北京舉行

2023年2月16日，以“積善傳家 共享繁榮”為主題的首屆中華家族慈善論壇在北京觀唐藝術(shù)區(qū)舉行，相關(guān)企業(yè)家、專家學者、財富服務機構(gòu)負責人、家族慈善機構(gòu)負責人等近100人參加論壇。全國人大社會建設(shè)委員會副主任委員、中華慈善總會黨委第一書記、中華慈善總會會長宮蒲光指出：“大力發(fā)展家族慈善，不僅是貫徹落實黨中央改善收入分配格局、推進共同富裕的重要舉措，也是弘揚中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化、推進家教、家風建設(shè)的有益實踐。家族慈善已成為財富家族將其合法私有的資源自愿捐贈用于公共目的的獨具特色的慈善形態(tài)，具有公益活動與家族美譽相得益彰、利他與利己高度契合的鮮明特征，已經(jīng)成為中國特色慈善事業(yè)不可或缺的重要組成部分。“

由北京師范大學社會治理與公共傳播研究中心主任傅昌波教授等撰寫的《中國家族慈善研究報告(2022)》，由中華慈善總會家族慈善與慈善信托辦公室、中國新聞社《中國慈善家》共同評選的“2022中國家族慈善十大創(chuàng)新項目”在本次論壇上進行了發(fā)布。

三、財富案例

產(chǎn)品名稱：身心障礙者服務信托

產(chǎn)品簡介：

身心障礙者服務信托，指為身心障礙者家庭提供支持和幫助、使身心障礙者在父母親人身故后能得到專業(yè)照顧的服務信托。

身心障礙者指在心理、生理、人體結(jié)構(gòu)上，因某種組織、功能全部或者部分喪失、異常，致使其參與社會及從事生產(chǎn)活動功能產(chǎn)生障礙或受到限制的人。身心障礙者包括智力障礙、精神障礙、孤獨癥譜系障礙、視力障礙、聽力障礙、言語障礙、肢體障礙、多重障礙、重要器官失去功能者及其它顯著障礙的人，其中心理、精神、智力殘障人士無完全民事行為能力，需終身照顧。

該產(chǎn)品屬于特殊需要信托。特殊需要信托首先于1980年代的美國開始運用，與其國內(nèi)的醫(yī)療救助制度作相互的補充，除具有一般民事信托的服務性質(zhì)，也不影響信托受益人享受社會福利的資格。

2020年9月，深圳市殘疾人聯(lián)合會和深圳市地方金融監(jiān)督管理局，在第八屆中國公益慈善項目交流展示會上發(fā)布了《關(guān)于促進身心障礙者信托發(fā)展的指導意見》，指出身心障礙者信托是基于身心障礙者特殊需要而設(shè)立的信托，由受托人提供信托財產(chǎn)的管理和處分，專業(yè)服務機構(gòu)提供身心障礙者個性化服務。作為一種公益信托，身心障礙者信托延長了信托鏈條，增加了第三方中介組織、專業(yè)服務機構(gòu)等相關(guān)利益方, 創(chuàng)新設(shè)立身心障礙者所需服務作為信托末梢服務。向身心障礙者父母或家人提出以信托計劃的方式作為身心障礙者生存和發(fā)展安排的一個解決方案和指導方向。

德恒于2021年接受某頭部信托公司委托，協(xié)助其成立首單身心障礙服務信托。該服務信托模式旨在通過信托制度的架構(gòu)優(yōu)勢，為身心障礙者探索提供一個可選擇、可持續(xù)、可信賴的解決方案，以信托方式解決身心障礙者家屬的終極問題，具有極為重要的創(chuàng)新價值和參考意義。

目前由于特殊需要信托涉及人身與財產(chǎn)的安排仍面臨諸多挑戰(zhàn)，如配套的“意定監(jiān)護”等制度安排在《民法典》中并未有進一步細化；服務保障體系的評估和監(jiān)督等標準也未明確；此信托模式的觀念仍未被社會大眾廣泛接受等。因此，特殊需要服務信托仍處于探索階段。

產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)：

圖片來源：微信公眾號“光大信托”

產(chǎn)品特點：

（1）財產(chǎn)隔離。服務信托獨立賬戶管理，資產(chǎn)與委托人及受托人固有財產(chǎn)隔離，確保資金安全。

（2）以受益人為核心。服務信托以受益人為核心，使受益人有機會選擇不同機構(gòu)接受多元化、系統(tǒng)化的支持服務，延伸了信托服務鏈條，促進了市場主體間供給與服務需求的有效對接。

（3）減少受益人家庭及家屬的身心壓力，免除后顧之憂。信托資金以服務費用的方式支付給為受益人提供評估、托養(yǎng)、養(yǎng)老、康復等服務的機構(gòu)，受益人自己不掌管大量財產(chǎn)，但可以持續(xù)享受機構(gòu)提供的服務，從而保障其日后的生活質(zhì)量。

（4）權(quán)利制衡。信托公司管理資產(chǎn)而無使用決策權(quán)；第三方服務平臺有決策權(quán)但不接觸資金；專業(yè)服務商提供服務但無資產(chǎn)所有權(quán)。

主辦單位：轉(zhuǎn)創(chuàng)全球家族智庫