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一、新監(jiān)管下，各地金融局紛紛轉(zhuǎn)隸，行使監(jiān)管行政職能。

2018年5月14日，融資租賃行業(yè)迎來了歷史性變革。商務(wù)部流通業(yè)發(fā)展司發(fā)布《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下稱銀保監(jiān)會），銀保監(jiān)會自4月20日起履行相關(guān)職責(zé)。

這標(biāo)志著，內(nèi)外資融資租賃公司和金融租賃公司分別由商務(wù)部和銀保監(jiān)會監(jiān)管的時代結(jié)束，正式進入銀保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管時代。

值得注意的是，劃轉(zhuǎn)給銀保監(jiān)會的職責(zé)為——制定業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，而非直接監(jiān)管。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定頂層監(jiān)管方案，具體的監(jiān)管工作將由地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)。 根據(jù)商務(wù)部、銀保監(jiān)會有關(guān)融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)隸工作部署，各地陸續(xù)組建成立地方金融監(jiān)督管理局，據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，目前至少已有31個省級行政區(qū)宣布成立省地方金融監(jiān)管局。

時逢金融強監(jiān)管之年，2018年11月22日，按照黨中央、國務(wù)院今年10月批準(zhǔn)同意的《上海市機構(gòu)改革方案》，上海市正式組建市地方金融監(jiān)督管理局，加掛市金融工作局牌子，不再保留上海市金融服務(wù)辦公室。2018年11月29日，市地方金融監(jiān)管局和市商務(wù)委簽署了轉(zhuǎn)隸確認(rèn)書，市商務(wù)委將相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)劃轉(zhuǎn)至市地方金融監(jiān)管局。2018年12月5日，上海市地方金融監(jiān)管局召開融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行監(jiān)管工作會議。

二、目前風(fēng)險排查工作已廣泛開展，現(xiàn)場檢查工作迫在眉睫。

自2018年4月典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司三類機構(gòu)的經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃歸銀保監(jiān)會后，監(jiān)管部門已開始接手，對上述機構(gòu)開啟摸底排查。銀保監(jiān)致函各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民政府，請其督促相關(guān)部門認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，加強監(jiān)督管理，及時妥善處置風(fēng)險隱患，盡快與銀保監(jiān)建立并完善日常工作聯(lián)系和重大事件信息通報機制，組織本地區(qū)三類機構(gòu)登錄“全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)”、“商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”、“全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)”，真實、準(zhǔn)確、完整填報信息，逐戶審核確認(rèn)企業(yè)填報信息，結(jié)合實際開展摸底工作。

而在各地加速“換牌”地方金融監(jiān)管局、金融監(jiān)管職責(zé)擴圍后，深圳市金融局于2018年11月9日在其官網(wǎng)上發(fā)布《市金融辦關(guān)于開展2018年度融資租賃企業(yè)合規(guī)經(jīng)營現(xiàn)場檢查的通知》，首先啟動對租賃企業(yè)的現(xiàn)場檢查工作。天津市金融局關(guān)于市融資租賃公司摸底排查項目現(xiàn)也已啟動招標(biāo)工作。

對注冊在上海自貿(mào)區(qū)的融資租賃企業(yè)，值得注意的是：

浦東新區(qū)金融服務(wù)局融資租賃企業(yè)風(fēng)險排查工作法律服務(wù)項目即將完成招標(biāo)工作，現(xiàn)場檢查預(yù)計將于近期正式啟動。

浦東新區(qū)金融服務(wù)局在《招標(biāo)文件》中已公開披露：

為做好浦東新區(qū)融資租賃行業(yè)風(fēng)險防范工作，加強事中事后監(jiān)管，促進企業(yè)完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機制，依法合規(guī)經(jīng)營，更好服務(wù)實體經(jīng)濟，根據(jù)《上海市人民政府辦公廳關(guān)于加快本市融資租賃業(yè)發(fā)展的實施意見》（滬府辦發(fā)〔2016〕32號）有關(guān)要求，浦東新區(qū)將對注冊在區(qū)內(nèi)的融資租賃企業(yè)開展風(fēng)險排查，排查對象為按一定原則抽取的總數(shù)為300家的融資租賃企業(yè)，對被排查企業(yè)自設(shè)立后至排查工作開展之前止的合規(guī)經(jīng)營情況進行檢查。

三、主動提升自查工作質(zhì)量，積極防范、化解查處風(fēng)險。

（一）重新審視：新監(jiān)管下的自查工作目標(biāo)

在歷年的風(fēng)險排查工作中，融資租賃公司的企業(yè)自查都被列為常規(guī)的排查方式之一?！捌髽I(yè)自查，即要求企業(yè)開展風(fēng)險自查，提交自查報告，針對自查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險隱患及時進行整改?！?strong style="margin: 0px; padding: 0px; outline: none; box-sizing: border-box;">在新監(jiān)管下，融資租賃企業(yè)自查工作目標(biāo)若能定位于，變被動受查為主動審查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并及時整改，盡量提前規(guī)避可能受到監(jiān)管查處風(fēng)險等不利后果，方為其應(yīng)有之意。

（二）律師建議：通過自查工作外包，切實提升自查工作質(zhì)量。

根據(jù)融資租賃公司往年自查工作的經(jīng)驗，其自查手段通常局限為填寫自查報告。在近年違約率遞增態(tài)勢下，企業(yè)基本已將精力集中于融資租賃項目的資產(chǎn)管理和風(fēng)險預(yù)警，能做好業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理已實屬不易。遑論如何達到前述的自查工作目標(biāo)？這可能在工作量、內(nèi)部協(xié)調(diào)上均給風(fēng)險合規(guī)部門帶來巨大壓力。

俗話說，“外來的和尚好念經(jīng)。”目前多數(shù)融資租賃公司均接受法律服務(wù)外包方式，理解其具有降低企業(yè)法律風(fēng)險和節(jié)約企業(yè)開支等諸多優(yōu)勢，這些法律服務(wù)通常為融資租賃公司的常年法律顧問服務(wù)，或是承租人違約后的爭端解決服務(wù)。針對融資租賃公司的自查外包工作，能夠提供專項服務(wù)解決方案的法律服務(wù)供應(yīng)商在哪里？

四、匯業(yè)已率先為融資租賃企業(yè)研究制定出自查合規(guī)工作外包法律服務(wù)方案。

匯業(yè)律師事務(wù)所基于領(lǐng)先業(yè)內(nèi)的合規(guī)服務(wù)水平，以及與融資租賃行業(yè)的高度粘合，有能力為融資租賃公司提供優(yōu)質(zhì)的、領(lǐng)先業(yè)內(nèi)的融資租賃合規(guī)法律服務(wù)。

近期我們參與投標(biāo)了“浦東新區(qū)金融服務(wù)局融資租賃企業(yè)風(fēng)險排查工作法律服務(wù)項目”；為各融資租賃企業(yè)能夠在檢查前及時發(fā)現(xiàn)、妥善處置存在的風(fēng)險隱患，有效防范和化解查處風(fēng)險，同時為有效提高企業(yè)合規(guī)經(jīng)營水平和風(fēng)險防控能力，我所嚴(yán)格按照官方已明確的法律服務(wù)要求，并在專家指導(dǎo)下把握方向和力度，模擬現(xiàn)場檢查的實際情況，研究制定了滿足融資租賃企業(yè)自查服務(wù)外包需求的專項合規(guī)法律服務(wù)產(chǎn)品。

該專項合規(guī)法律服務(wù)，旨在幫助融資租賃企業(yè)在正式檢查前，模擬進行風(fēng)險排查，盡早調(diào)整或取得及時整改的機會，并提高風(fēng)控水平。

其特點與作用如下：

●官方口徑，專家指導(dǎo)

●高度模擬現(xiàn)場式檢查

●風(fēng)險隱患排雷式搜索

●避免影響資質(zhì)及列入異常名單

（一）自查工作外包服務(wù)范圍

對融資租賃企業(yè)自設(shè)立后至委托自查之前止的合規(guī)經(jīng)營情況，進行自查。

調(diào)查范圍與官方口徑一致，主要包括：

●法人治理情況

●綜合管理情況

●風(fēng)險控制情況

●規(guī)范經(jīng)營情況

●監(jiān)管配合及其他有關(guān)風(fēng)險情況等

（二）工作方式

由具備融資租賃行業(yè)豐富經(jīng)驗的資深律師與具備豐富經(jīng)驗的資深企業(yè)合規(guī)專家共同領(lǐng)銜帶隊，高度模擬官方現(xiàn)場檢查，靈活采用文件查閱、訪談、實地考察、問卷調(diào)查等手段，對公司的基本情況、法人治理結(jié)構(gòu)、相關(guān)內(nèi)控制度、經(jīng)營管理情況以及各部門業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險處置等進行系統(tǒng)的診斷、檢查，形成排查工作底稿，進行專業(yè)的合規(guī)分析，出具風(fēng)險排查工作報告，對與法律沖突的情況及可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險進行深入評估說明，并就風(fēng)險解決方案或規(guī)避方法做出提示。

出具的風(fēng)險排查報告由以下幾部分組成（與官方口徑一致）：

●法人治理情況：法人治理情況 內(nèi)控制度情況

●綜合管理情況：企業(yè)制度 組織 人員 管理

●風(fēng)險控制情況：管理制度 涉訴情況

●規(guī)范經(jīng)營情況：租賃物 違規(guī)業(yè)務(wù) 報批備案 其他合規(guī)

●監(jiān)管配合及其他有關(guān)風(fēng)險情況等

對可能存在的合規(guī)風(fēng)險做詳細(xì)闡述；就風(fēng)險解決方案做出提示，或就規(guī)避方法做詳細(xì)闡述。

（三）后續(xù)相關(guān)服務(wù)

●延伸檢查（特殊事例或特別重大違規(guī)情況）

●制定具體整改方案

●制度梳理及培訓(xùn)講解

●方案運行與問題跟蹤

具體工作方案以模擬現(xiàn)場檢查為導(dǎo)向，可根據(jù)公司體量、風(fēng)險大小等實際情況做出靈活調(diào)整。

提醒租賃小伙伴們注意：相信各位已感受到金融局正積極推進行政監(jiān)管的各項舉措。雖然融資租賃行業(yè)的監(jiān)管新規(guī)尚未出臺，但立法工作與行政工作分屬于立法機關(guān)與行政機關(guān)，原本就是兩條線。金融局的風(fēng)險排查工作不會因為立法進程而擱置，文中已清楚指出各地官方啟動風(fēng)險排查工作的情況。本次現(xiàn)場檢查所“適用的技術(shù)規(guī)范與規(guī)范性文件”，浦東新區(qū)金融服務(wù)局已有文件明確。