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中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)，農(nóng)信銀資金清算中心，城市商業(yè)銀行資金清算中心：

為落實(shí)風(fēng)險為本工作方法，指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡稱義務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)一步提高反洗錢客戶身份識別工作的有效性，現(xiàn)就加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作通知如下：

一、 加強(qiáng)對非自然人客戶的身份識別

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令【2007】第2號發(fā)布）的規(guī)定，有效開展非自然人客戶的身份識別，提高受益所有人信息透明度，加強(qiáng)風(fēng)險評估和分類管理，防范復(fù)雜股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的洗錢和恐怖融資風(fēng)險。

（一）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對非自然人客戶的身份識別，在建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，采取合理措施了解非自然人客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)的受益所有人信息。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關(guān)信息或者數(shù)據(jù)，識別非自然人客戶的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息變更情況。

（三）對非自然人客戶受益所有人的追溯，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐層深入并最終明確為掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人，判定標(biāo)準(zhǔn)如下：

   1、公司的受益所有人應(yīng)當(dāng)按照以下標(biāo)準(zhǔn)依次判定：直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人；通過人事、財(cái)務(wù)等其他方式對公司進(jìn)行控制的自然人；公司的高級管理人員。

   2、合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人。

   3、信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他對信托實(shí)施最終有效控制的自然人。

   4、基金的受益所有人是指擁有超過25%權(quán)益份額或者其他對基金進(jìn)行控制的自然人。

對風(fēng)險較高的非自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)判定其受益所有人。

（四）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)受益所有人信息，并可以通過詢問非自然人客戶，要求非自然人客戶提供證明材料、查詢公開信息、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等方式進(jìn)行。

（五）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻羰芤嫠腥说男彰?、地址、身份證或者身份證證明文件的種類、號碼和有效期限。

（六）義務(wù)機(jī)構(gòu)在充分評估下述非自然人客戶風(fēng)險狀況基礎(chǔ)上，可以將其法定代表人或者實(shí)際控制人視同為受益所有人：

   1、個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

   2、經(jīng)營農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織。

對于受政府控制的企事業(yè)單位，參照上述標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（七）義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不識別下述非自然人客戶的受益所有人：

   1、各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位。

   2、政府間國際組織、外國政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機(jī)構(gòu)及組織。

（八）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存以下信息和資料：

   1、非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息、主要包括：注冊證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗(yàn)證客戶身份的文件。

   2、非自然人客戶股東或者董事會成員登記信息，主要包括：董事會、高級管理層和股東名單、各股東持股數(shù)量以及持股類型（包含相關(guān)的投票權(quán)類型）等。

（九）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將登記保存的受益所有人信息報(bào)送中國人民銀行征信中心運(yùn)營管理的相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫。義務(wù)機(jī)構(gòu)可以按照相關(guān)規(guī)定查詢非自然人客戶的受益所有人信息。受益所有人信息登記、查詢、使用及保密辦法，由中國人民銀行另行制定。

二、加強(qiáng)對特定自然人客戶的身份識別

義務(wù)機(jī)構(gòu)在與客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，對下列特定自然人客戶，應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，有效開展身份識別。

（一）對于外國政要，義務(wù)機(jī)構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外，還應(yīng)當(dāng)采取以下強(qiáng)化的身份識別措施：

   1、建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理系統(tǒng)，確定客戶是否為外國政要。

   2、建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級管理層的批準(zhǔn)或者授權(quán)。

   3、進(jìn)一步深入了解客戶財(cái)產(chǎn)和資金來源。

   4、在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的頻率和強(qiáng)度。

（二）對于國際組織的高級管理人員，義務(wù)機(jī)構(gòu)為其提供服務(wù)或者辦理業(yè)務(wù)出現(xiàn)較高風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)采取本條第一項(xiàng)第2目至第4目所列強(qiáng)化的客戶身份識別措施。

（三）上述特點(diǎn)自然人客戶身份識別的要求，同樣適用于其特定關(guān)系人。

（四）如果非自然人客戶的受益所有人為上述特定自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對該非自然人客戶采取相應(yīng)的強(qiáng)化身份識別措施。

三、加強(qiáng)特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別措施

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系特點(diǎn)開展客戶身份識別，將客戶身份識別工作作為有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險的基礎(chǔ)。

（一）對于壽險和具有投資功能的財(cái)產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對受益人開展強(qiáng)化的身份識別措施。受益人為非自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)為其股權(quán)或者控制權(quán)較復(fù)雜且有較高風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)在償付相關(guān)資金前，采取合理措施了解保單受益人的股權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，并按照風(fēng)險為本原則，強(qiáng)化對受益人的客戶身份識別。

如保單受益人或者其受益所有人為第二條所列的特定自然人，且義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定其屬于高風(fēng)險等級的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在償付相關(guān)資金前獲得高級管理層批準(zhǔn)，并對整個保險業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行強(qiáng)化審查，如果義務(wù)機(jī)構(gòu)無法完成上述措施，則應(yīng)當(dāng)在合理懷疑基礎(chǔ)上提交可疑交易報(bào)告。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)采取有效措施仍無法進(jìn)行客戶身份識別的，或者經(jīng)過評估超過本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易；已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)中止交易并考慮提交可疑交易報(bào)告，必要時可終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

義務(wù)機(jī)構(gòu)懷疑交易與洗錢或者恐怖融資有關(guān)，但重新或者持續(xù)識別客戶身份將無法避免泄密時，可疑終止身份識別措施，并提交可疑交易報(bào)告。

（三）對來自金融行動特別工作組（FATF）、亞太反洗錢組織（APG）、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）等國際反洗錢組織指定高風(fēng)險國家或者地區(qū)的客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的強(qiáng)化身份識別措施。

（四）義務(wù)機(jī)構(gòu)委托境外第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當(dāng)充分評估該機(jī)構(gòu)所在國家或者地區(qū)的風(fēng)險狀況，并將其作為對客戶身份識別、風(fēng)險評估和分類管理的基礎(chǔ)。

當(dāng)義務(wù)機(jī)構(gòu)與委托的境外第三方機(jī)構(gòu)屬于同一金融集團(tuán)，且集團(tuán)層面采取的客戶身份識別等反洗錢內(nèi)部控制措施能有效降低境外國家或者地區(qū)的風(fēng)險水平，則義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不將境外的風(fēng)險狀況納入對客戶身份識別、風(fēng)險評估和分類管理的范疇。

（五）出于反洗錢和反恐怖融資需要，集團(tuán)（公司）應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部信息共享制度和程序，明確信息安全和保密要求。集團(tuán)（公司）合規(guī)、審計(jì)和反洗錢部門可以依法要求分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)章制度，同時參照金融行動特別工作組、沃爾夫斯堡集團(tuán)關(guān)于代理行業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，嚴(yán)格履行帶來行業(yè)務(wù)的身份識別義務(wù)。

四、其他事項(xiàng)

（一）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善客戶身份識別的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)范，并按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定保存上述身份識別工作記錄和獲取的身份資料，切實(shí)履行個人金融信息保護(hù)義務(wù)。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶充分說明本機(jī)構(gòu)需履行的身份識別義務(wù)，不得明示、暗示或者幫助客戶隱匿身份信息。

（三）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本通知要求，對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶有效開展客戶身份識別。同時，有序?qū)Υ媪靠蛻艚M織排查，于2018年6月30日前完成存量客戶的身份識別工作。

（四）本通知所稱外國政要、國際組織的高級管理人員，參照《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》及有關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)確定。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的從其規(guī)定。

      請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)。

                                                                                                                                              中國人民銀行

                                                                                                                                        2017年10月20日