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長(zhǎng)期以來，美國(guó)在全球貨幣體系中占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位。美元在全球外匯儲(chǔ)備中的占比在60%以上，在全球資金交易中的占比達(dá)90%。很多國(guó)家和地區(qū)的貨幣都與美元掛鉤，利率市場(chǎng)也跟隨美聯(lián)儲(chǔ)的利率政策進(jìn)行操作，美元在國(guó)際交易中被大多數(shù)國(guó)家用作報(bào)價(jià)、支付和清算工具。同時(shí)，美國(guó)控制了國(guó)際支付清算的主要通道，即環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）和紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）。SWIFT是世界級(jí)的金融電文傳送網(wǎng)絡(luò)，為全球金融機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算信息傳輸服務(wù)。一旦金融機(jī)構(gòu)被SWIFT列為制裁對(duì)象，無論采用任何代理銀行、代理賬戶，凡是其發(fā)出的支付結(jié)算指令都將被中止，美元資金交易將被切斷。CHIPS作為全球最主要的美元支付系統(tǒng)，承擔(dān)了95%以上的銀行同業(yè)美元支付清算，每日通過CHIPS清算的資金量超過1.9萬億美元。CHIPS與SWIFT一起構(gòu)建成了以美元為核心的金融領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施，成為美國(guó)實(shí)施金融制裁的主要工具。

 美國(guó)金融制裁的法律依據(jù)

在美國(guó)金融制裁的法律中，《國(guó)家緊急狀態(tài)法》和《國(guó)際緊急經(jīng)濟(jì)權(quán)力法案》最為重要。1976年頒布的《國(guó)家緊急狀態(tài)法》對(duì)緊急狀態(tài)的頒布程序、頒布方式、終止方式、狀態(tài)期限等進(jìn)行了規(guī)定。該法律賦予總統(tǒng)宣布緊急狀態(tài)的權(quán)力，但總統(tǒng)要向國(guó)會(huì)解釋宣布緊急狀態(tài)的法律依據(jù)等。從1978年到2018年，歷任總統(tǒng)共宣布58次緊急狀態(tài)，其中31次至今仍有效。1977年通過的《國(guó)際緊急經(jīng)濟(jì)權(quán)力法案》規(guī)定，美國(guó)總統(tǒng)在國(guó)家安全、對(duì)外政策或經(jīng)濟(jì)利益受到威脅的情況下，有權(quán)命令國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)停止與被制裁對(duì)象之間的金融交易、款項(xiàng)劃撥、貨幣轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)，而無需國(guó)會(huì)批準(zhǔn)。在美國(guó)的國(guó)家利益受到被制裁國(guó)家或組織侵犯時(shí)，總統(tǒng)有權(quán)下達(dá)凍結(jié)外國(guó)人在美國(guó)的資產(chǎn)，實(shí)行貿(mào)易禁運(yùn)或采取其他適當(dāng)方式的命令。

此外，美國(guó)還頒布了金融制裁的補(bǔ)充性法律。2011年，小布什簽署頒布了《愛國(guó)者法案》。該法案以防止恐怖主義為目標(biāo)，擴(kuò)大了財(cái)政部長(zhǎng)的權(quán)限，賦予其在控制金融流通活動(dòng)，特別是控制境外人士或?qū)嶓w有關(guān)金融活動(dòng)的權(quán)力。更重要的是，該法案確立了“長(zhǎng)臂司法管轄權(quán)”。各國(guó)經(jīng)營(yíng)美元業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行都離不開美元和負(fù)責(zé)美元清算的金融機(jī)構(gòu)。例如，商業(yè)銀行如果不配合美國(guó)的反洗錢、反恐怖的融資措施，將面臨被美國(guó)金融系統(tǒng)切斷聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)該銀行甚至銀行所在國(guó)的金融系統(tǒng)造成沉重打擊?！伴L(zhǎng)臂管轄”已經(jīng)成為美國(guó)對(duì)其他國(guó)家實(shí)施二級(jí)制裁的重要法律依據(jù)。

美國(guó)金融制裁的實(shí)施程序

美國(guó)國(guó)會(huì)立法，總統(tǒng)頒布行政命令后，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)監(jiān)督、管理和落實(shí)金融制裁的有關(guān)內(nèi)容。財(cái)政部下設(shè)的恐怖主義及金融情報(bào)辦公室，是實(shí)施金融制裁的主要管理部門。該辦公室下設(shè)的外國(guó)資產(chǎn)管理辦公室（簡(jiǎn)稱“OFAC”）是金融制裁的直接執(zhí)行部門。美國(guó)實(shí)施金融制裁的程序通常是：一是由國(guó)家安全委員、國(guó)務(wù)院或中央情報(bào)局等部門提出制裁草案。二是由OFAC擬定制裁對(duì)象，包括基于名單的制裁和基于國(guó)家或項(xiàng)目的制裁。截至2019年末，OFAC負(fù)責(zé)管理或執(zhí)行的制裁項(xiàng)目共28個(gè)，包括美國(guó)對(duì)伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴等國(guó)家的經(jīng)濟(jì)制裁，以及與這些國(guó)家存在經(jīng)濟(jì)往來的相關(guān)國(guó)家或組織的制裁。三是總統(tǒng)下達(dá)行政命令，將特定國(guó)家或組織列為金融制裁對(duì)象。四是OFAC作為執(zhí)行部門，對(duì)被制裁對(duì)象進(jìn)行調(diào)查，要求商業(yè)銀行和美元支付清算組織采取相應(yīng)的制裁措施。五是OFAC對(duì)制裁履行情況進(jìn)行監(jiān)督調(diào)查，并對(duì)違反制裁要求的機(jī)構(gòu)加以處罰。

美國(guó)金融制裁的主要方式

美國(guó)金融制裁的方式主要有以下幾種：一是凍結(jié)或沒收金融資產(chǎn)。美國(guó)對(duì)目標(biāo)國(guó)實(shí)施金融制裁時(shí)，通常先針對(duì)目標(biāo)國(guó)重要部門的領(lǐng)導(dǎo)人及關(guān)聯(lián)人，采取罰款與凍結(jié)資產(chǎn)的制裁措施。如未達(dá)到預(yù)期效果，還有可能凍結(jié)被制裁國(guó)的重要組織或金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)的資產(chǎn)。二是取消國(guó)際間融資。隨著馬歇爾計(jì)劃、日本復(fù)興計(jì)劃等經(jīng)濟(jì)援助計(jì)劃的實(shí)施，以及冷戰(zhàn)中美國(guó)對(duì)亞非拉國(guó)家的經(jīng)濟(jì)援助，美國(guó)及其主導(dǎo)的世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際金融組織，為多國(guó)重建提供了大量資金支持。這為美國(guó)將取消國(guó)家間或國(guó)際機(jī)構(gòu)融資作為制裁手段提供了可能。美國(guó)通過本國(guó)金融機(jī)構(gòu)或國(guó)際金融組織，中止對(duì)被制裁國(guó)的貸款、債券投資等融資措施，使其陷入資金緊張的狀態(tài)。三是切斷美元支付清算通道。阻止被制裁國(guó)的金融機(jī)構(gòu)通過SWIFT進(jìn)行報(bào)文傳遞，并進(jìn)入以CHIPS為主的美元支付清算系統(tǒng)，進(jìn)而限制被制裁國(guó)的美元資金交易。四是禁止全球機(jī)構(gòu)與被制裁對(duì)象交易。根據(jù)“長(zhǎng)臂管轄”，與OFAC制裁對(duì)象發(fā)生資金往來的外國(guó)商業(yè)銀行，都會(huì)被列入制裁名單。

美國(guó)的金融制裁包括一級(jí)制裁和二級(jí)制裁。一級(jí)制裁主要是針對(duì)“美國(guó)個(gè)人與實(shí)體”等美國(guó)域內(nèi)管轄對(duì)象。二級(jí)制裁主要是針對(duì)域外管轄對(duì)象，迫使外國(guó)人遵守美國(guó)的制裁決議。美國(guó)政府利用二級(jí)制裁阻止由非美國(guó)人開展的與美國(guó)無關(guān)聯(lián)關(guān)系的某些特定金融活動(dòng)。被列為二級(jí)制裁對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)，將被禁止通過美國(guó)銀行及其海外分支機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)、開立代理行賬戶或進(jìn)行清算。通過二級(jí)制裁，美國(guó)實(shí)際上是迫使其他國(guó)家及金融機(jī)構(gòu)在與被制裁國(guó)和美國(guó)的業(yè)務(wù)往來中做出被動(dòng)選擇，從而達(dá)到多邊制裁的效果。

 美國(guó)將金融制裁作為維護(hù)全球戰(zhàn)略利益，實(shí)現(xiàn)地緣政治目標(biāo)的重要手段。對(duì)俄羅斯、伊朗、朝鮮等國(guó)家采取的金融制裁措施，在很大程度上起到了阻斷被制裁國(guó)美元資金交易，影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，甚至改變其國(guó)際政治立場(chǎng)與外交決策的作用。

美國(guó)對(duì)俄羅斯的金融制裁

克里米亞事件后，為迫使俄羅斯在烏克蘭問題上做出妥協(xié)和讓步，打擊俄羅斯的國(guó)民經(jīng)濟(jì)，特別是能源行業(yè)，美國(guó)聯(lián)合歐盟對(duì)俄羅斯進(jìn)行了金融制裁。2014年3月17日，奧巴馬簽發(fā)了E13661號(hào)行政令，對(duì)俄羅斯政府相關(guān)官員、運(yùn)作俄羅斯軍工業(yè)的有關(guān)實(shí)體和個(gè)人以及被認(rèn)定為代表俄羅斯政府高級(jí)官員或?yàn)槠涮峁?shí)際支持的實(shí)體和個(gè)人，進(jìn)行金融制裁。同年12月19日, 奧巴馬簽發(fā)了EO13685號(hào)行政令，重點(diǎn)打擊俄羅斯的能源、金融和國(guó)防領(lǐng)域。2017年，針對(duì)俄羅斯在克里米亞地區(qū)采取的軍事行動(dòng)，美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《以制裁反擊美國(guó)敵人法案》。2017年8月2日，特朗普簽署了該法案，擴(kuò)大了對(duì)俄羅斯的行業(yè)制裁范圍，并對(duì)非美國(guó)人開展與俄羅斯有關(guān)的部分業(yè)務(wù)進(jìn)行二級(jí)制裁。美國(guó)對(duì)俄羅斯實(shí)施的金融制裁導(dǎo)致俄羅斯資本加速流出，外國(guó)直接投資金額明顯下降。由于俄羅斯儲(chǔ)蓄銀行、俄羅斯對(duì)外貿(mào)易銀行、俄羅斯天然氣工業(yè)銀行、俄羅斯發(fā)展及對(duì)外經(jīng)濟(jì)銀行、俄羅斯農(nóng)業(yè)銀行等都在制裁名單中，金融制裁使俄羅斯無法從美歐金融和投資機(jī)構(gòu)獲得3個(gè)月以上的貸款，同時(shí)俄羅斯銀行通過發(fā)行美元債券在國(guó)際市場(chǎng)上融資的渠道被封鎖，俄羅斯能源企業(yè)的融資環(huán)境急劇惡化，不得不付出更高的融資成本，一些能源投資并購計(jì)劃被迫擱置。

美國(guó)對(duì)伊朗的金融制裁

伊斯蘭革命后，美伊兩國(guó)進(jìn)入長(zhǎng)達(dá)40年的全面對(duì)抗，伊朗核問題更是成為美伊兩國(guó)矛盾的焦點(diǎn)。從卡特到小布什政府，以美國(guó)為首的西方國(guó)家對(duì)伊朗實(shí)施了不同程度的金融制裁，包括凍結(jié)或沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)、限制其企業(yè)進(jìn)入美國(guó)債券市場(chǎng)融資、禁止第三方與被制裁對(duì)象交易、切斷其美元貿(mào)易結(jié)算通道等。2013年1月，奧巴馬加速美國(guó)全球戰(zhàn)略調(diào)整，對(duì)伊朗采取接觸緩和策略，重啟伊朗核問題談判。2015年7月14日，伊朗與美國(guó)、中國(guó)、俄羅斯、英國(guó)、德國(guó)、法國(guó)達(dá)成“聯(lián)合全面行動(dòng)計(jì)劃”（即“伊核協(xié)議”），解除了針對(duì)伊朗的核武器相關(guān)二級(jí)制裁，允許非美國(guó)人與伊朗開展廣泛的商業(yè)活動(dòng)，同時(shí)減輕了部分一級(jí)制裁措施。然而，特朗普?qǐng)?zhí)政后，美國(guó)再次對(duì)伊朗采取強(qiáng)硬政策。2018年5月8日，特朗普簽署E13846號(hào)行政命令，廢除《伊朗核協(xié)定》，并實(shí)行更嚴(yán)厲的金融制裁，對(duì)700個(gè)個(gè)人、實(shí)體、飛機(jī)和船只實(shí)施制裁，其中包含50家伊朗銀行及其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)。制裁措施包括禁止伊朗政府購買美元，禁止美國(guó)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)購或幫助伊朗政府發(fā)行主權(quán)債等，涉及金融、能源、制造、金屬、采礦、船運(yùn)、汽車、航空、建筑、紡織等行業(yè)。迄今為止，綜合來看，不管是制裁的廣度還是強(qiáng)度，特朗普政府對(duì)伊朗的打壓在多領(lǐng)域均已達(dá)到一個(gè)新高度，因此被視作“極限施壓”。受金融制裁的影響，伊朗無法進(jìn)入國(guó)際金融體系，只能通過第三國(guó)貨幣或以貨易貨的交易來實(shí)現(xiàn)對(duì)外貿(mào)易，這導(dǎo)致伊朗原油出口和成品油進(jìn)出口銳減。美國(guó)重啟制裁后，伊朗石油出口大幅萎縮，從2018年４月份的260萬桶/日下降到10月份的110萬桶/日。此外，美國(guó)的金融制裁迫使回歸伊朗市場(chǎng)的大量外國(guó)企業(yè)和資本從伊朗撤出，大量與油氣行業(yè)有關(guān)的投資合作計(jì)劃被迫停止。

美國(guó)金融制裁的幾點(diǎn)啟示

金融制裁與美國(guó)的地緣政治戰(zhàn)略密切相關(guān)。美國(guó)對(duì)俄羅斯的金融制裁，主要是基于烏克蘭特別是克里米亞地區(qū)的重要戰(zhàn)略意義，通過懲罰性的制裁措施迫使俄羅斯收縮在烏克蘭東部地區(qū)的軍事擴(kuò)張，而美國(guó)對(duì)伊朗的金融制裁更是基于中東地區(qū)復(fù)雜的利益角逐以及美伊兩國(guó)圍繞核問題形成的長(zhǎng)期矛盾。

金融機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)行業(yè)往往成為美國(guó)金融制裁的主要目標(biāo)。美國(guó)通過制定行業(yè)制裁名單，對(duì)涉及被制裁對(duì)象國(guó)計(jì)民生的重要行業(yè)實(shí)施制裁。如對(duì)俄羅斯的金融制裁主要圍繞關(guān)系其經(jīng)濟(jì)命脈的能源行業(yè)開展，同時(shí)通過限制俄羅斯銀行機(jī)構(gòu)的融資能力，間接影響能源企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力；對(duì)伊朗的制裁是通過切斷伊朗金融體系與SWIFT的聯(lián)系，基本阻斷了伊朗的美元資金結(jié)算通道，對(duì)伊朗以石油為中心的國(guó)際貿(mào)易與投資活動(dòng)構(gòu)成了重大打擊。

美國(guó)的金融制裁主要依賴于對(duì)美元支付清算系統(tǒng)的絕對(duì)控制。美元在全球貨幣體系中的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位為美國(guó)實(shí)施金融制裁奠定了基礎(chǔ)，而具體的制裁措施又是通過控制或影響SWIFT、CHIPS等美元支付結(jié)算的基礎(chǔ)設(shè)施而實(shí)現(xiàn)的。各國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)美元支付結(jié)算體系的嚴(yán)重依賴，使得美國(guó)通過“長(zhǎng)臂管轄”的二級(jí)制裁擴(kuò)大了金融制裁的影響力。

美國(guó)金融制裁相對(duì)于其他制裁手段的強(qiáng)度更高，效果更明顯。金融制裁能夠?qū)崿F(xiàn)軍事制裁、貿(mào)易制裁等制裁手段無法達(dá)到的效果。在高度依賴美元的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易體系中，一旦美元融資能力或結(jié)算能力受限，無論是位于需求端的消費(fèi)、出口，還是位于供給端的產(chǎn)業(yè)、投資，都會(huì)受到巨大沖擊，會(huì)對(duì)被制裁國(guó)的經(jīng)濟(jì)和政治產(chǎn)生深層次的影響。俄羅斯和伊朗受到美國(guó)的金融制裁后，國(guó)民經(jīng)濟(jì)均受到了不同程度的沖擊，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增速放緩，通貨膨脹率上升，資本市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)也都發(fā)生了大幅波動(dòng)。

目前，全球單邊主義抬頭，全球化進(jìn)程受阻。特朗普?qǐng)?zhí)政后，美國(guó)將中美關(guān)系由“合作伙伴關(guān)系”重新定義為“戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手關(guān)系”。隨著中美經(jīng)貿(mào)摩擦的升級(jí)，未來不能排除中美貿(mào)易爭(zhēng)端延伸到金融領(lǐng)域的可能。對(duì)此，應(yīng)未雨綢繆，做好充分準(zhǔn)備，防范美國(guó)的金融制裁風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)施多元化的外匯儲(chǔ)備

截至2019年末，中國(guó)外匯儲(chǔ)備為31079億美元。按照IMF2018年的統(tǒng)計(jì)，中國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模占全球外匯儲(chǔ)備規(guī)模的近30%，而美元資產(chǎn)依然是中國(guó)最主要的儲(chǔ)備資產(chǎn)。對(duì)美元資產(chǎn)的依賴，導(dǎo)致中國(guó)單一幣種資產(chǎn)過于集中，風(fēng)險(xiǎn)得不到有效分散。為此，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化外匯儲(chǔ)備幣種結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度增加歐元、英鎊、特別提款權(quán)等在現(xiàn)有儲(chǔ)備中的比重，逐步降低美元的比重，同時(shí)確保合理的外匯儲(chǔ)備規(guī)模，完善外匯儲(chǔ)備管理制度，增強(qiáng)抵抗單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)的能力。

推進(jìn)人民幣跨境支付系統(tǒng)建設(shè)

美國(guó)金融制裁的權(quán)力主要源于美元在國(guó)際支付清算體系中的核心地位。目前，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的美元交易完全依賴于SWIFT傳遞報(bào)文信息，通過CHIPS進(jìn)行美元支付清算。金融交易信息很容易被美國(guó)掌握并利用，中國(guó)商業(yè)銀行美元資金業(yè)務(wù)的交易通道面臨被美國(guó)左右的風(fēng)險(xiǎn)。在SWIFT短期內(nèi)仍難以被有效替代的情況下，中國(guó)應(yīng)加快人民幣跨境支付清算的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，以非美元結(jié)算方式參與國(guó)際結(jié)算。

2012年，中國(guó)啟動(dòng)了跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）建設(shè)，為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算和結(jié)算服務(wù)。目前，CIPS實(shí)際業(yè)務(wù)覆蓋155個(gè)國(guó)家和地區(qū)的2395家法人金融機(jī)構(gòu)，參與者已囊括“一帶一路”沿線41個(gè)國(guó)家和地區(qū)。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，中國(guó)企業(yè)海外投資、海外并購、跨境貿(mào)易所帶來的跨境人民幣支付結(jié)算需求存在很大的提升空間。在此背景下，應(yīng)加快推進(jìn)人民幣離岸金融中心建設(shè)，積極開展雙邊、多邊貨幣互換，同時(shí)加快跨境人民幣支付系統(tǒng)建設(shè)，提升跨境人民幣結(jié)算的便利化水平，使人民幣逐漸成為美元之外的重要國(guó)際支付結(jié)算貨幣。

完善應(yīng)對(duì)金融制裁的法律法規(guī)

在美國(guó)對(duì)伊朗實(shí)施金融制裁的背景下，歐盟為保護(hù)本國(guó)涉伊企業(yè)免受負(fù)面影響，于2018年8月7日重新啟動(dòng)了《阻斷法令》，以對(duì)沖美國(guó)的“長(zhǎng)臂管轄”。根據(jù)該法令，歐洲企業(yè)在通常情況下無需遵守美國(guó)的制裁令，可繼續(xù)與伊朗的合作伙伴進(jìn)行交易。該法令還允許歐盟居民和公司向在美國(guó)對(duì)伊朗實(shí)施金融制裁中對(duì)其造成損害的個(gè)人或?qū)嶓w要求賠償。面對(duì)美國(guó)的金融制裁風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)也應(yīng)當(dāng)通過立法的形式，賦予中國(guó)立法、司法、行政部門應(yīng)對(duì)美國(guó)金融制裁的權(quán)力，為中國(guó)實(shí)施對(duì)金融制裁的反制措施提供法律保障。同時(shí)，要建立起應(yīng)對(duì)金融制裁的跨部門協(xié)同機(jī)制，完善金融市場(chǎng)緊急狀態(tài)時(shí)的政策工具箱。

加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融制裁的合規(guī)管理

近年來，農(nóng)業(yè)銀行、昆侖銀行、丹東銀行等金融機(jī)構(gòu)由于為受美制裁國(guó)家提供金融服務(wù)，在美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“長(zhǎng)臂管轄”下，受到了美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲制裁。因此，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理，盡量避免與被制裁國(guó)發(fā)生直接資金往來，以免受到美國(guó)的二級(jí)制裁，對(duì)中國(guó)金融系統(tǒng)產(chǎn)生不利影響。首先，應(yīng)完善客戶識(shí)別與盡職調(diào)查流程。建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，準(zhǔn)確判斷客戶是否涉及受制裁對(duì)象名單。進(jìn)行客戶識(shí)別時(shí)，除注意客戶背景外，還應(yīng)考慮到OFAC的“50%原則”，即被制裁主體直接或間接控股50%以上的公司也一同被視為被制裁主體。其次，要關(guān)注制裁風(fēng)險(xiǎn)高的地區(qū)的客戶的身份識(shí)別。通過可靠的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實(shí)客戶身份，了解客戶建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)。在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，采取更加嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)措施。最后，要加強(qiáng)與美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通。國(guó)內(nèi)的監(jiān)管環(huán)境與美國(guó)存在很大差異，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合美國(guó)的監(jiān)管政策。

作者單位：中央黨校國(guó)際戰(zhàn)略研究院、

中國(guó)建設(shè)銀行總行內(nèi)控合規(guī)部