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核心概要:近些年,外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的日趨復(fù)雜,金融機(jī)構(gòu)、銀行等監(jiān)管要求亦愈發(fā)嚴(yán)格,合規(guī)的專業(yè)性及市場(chǎng)價(jià)值愈發(fā)凸顯。亞太ARPA協(xié)會(huì)特邀李澤廣老師就商業(yè)銀行合規(guī)管理進(jìn)行解讀與分享。

李澤廣,亞太風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)(ARPA)特邀專家,南開大學(xué)金融學(xué)院國(guó)際金融系負(fù)責(zé)人、副教授,加州大學(xué)洛杉磯分校訪問學(xué)者,撰寫等多篇學(xué)術(shù)文章并于經(jīng)濟(jì)學(xué)一級(jí)期刊發(fā)表。曾獲國(guó)際金融青年論壇一等獎(jiǎng)、中倫文德金融獎(jiǎng)教金等榮譽(yù)稱號(hào),被中國(guó)房地產(chǎn)金融等傳媒機(jī)構(gòu)評(píng)選為“2017年度中國(guó)青年經(jīng)濟(jì)學(xué)家”。

ARPA:請(qǐng)問如何解讀合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)跟信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系?

李澤廣:這個(gè)問題在學(xué)術(shù)界多少有些爭(zhēng)議,有人甚至將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)理解為操作風(fēng)險(xiǎn)的一部分,但如此一來則漠視了合規(guī)從業(yè)人員的重要性。詳細(xì)比較起來,從風(fēng)險(xiǎn)容忍度層面,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是底線、紅線、零容忍,三大風(fēng)險(xiǎn)可設(shè)定各自的容忍度;其次,風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不能計(jì)入成本,無法用經(jīng)濟(jì)資本予以覆蓋,而其他三大風(fēng)險(xiǎn)恰恰相反;從風(fēng)險(xiǎn)成因看,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要強(qiáng)調(diào)銀行自身行為的主導(dǎo)原因,其他三大風(fēng)險(xiǎn)在某種程度上具有受制于外部環(huán)境因素的偶然性和異質(zhì)特征;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注行為和過程,而其他三大風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注實(shí)際損失金額。簡(jiǎn)要說一下聯(lián)系,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因,是防范其他風(fēng)險(xiǎn)的最低要求。

ARPA:什么是合規(guī)管理以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?

李澤廣:合規(guī)管理,首先要健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,來實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的過程。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,就是針對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、緩釋與管控機(jī)制與體系。從實(shí)際措施來說,需要通過持續(xù)修訂相關(guān)制度及各類手冊(cè)的基礎(chǔ)上,對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估檢測(cè)、檢查和報(bào)告,并提供相應(yīng)的咨詢、教育與培訓(xùn),培育良好的合規(guī)文化,主動(dòng)避免違規(guī)事項(xiàng)發(fā)生,主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)懲戒措施,確保內(nèi)部機(jī)構(gòu)和人員嚴(yán)格遵循法律、法規(guī)、準(zhǔn)則和內(nèi)部規(guī)章制度的動(dòng)態(tài)循環(huán)過程。這是多維度的一個(gè)動(dòng)態(tài)交互過程,也造成了合規(guī)管理的難度,必須因時(shí)、因事而不斷地發(fā)展,這也是管理的挑戰(zhàn)所在。

ARPA:商業(yè)銀行在制度管理中要怎樣處理制度與創(chuàng)新的關(guān)系?

李澤廣:創(chuàng)新是企業(yè)賴以生存和發(fā)展的重要保障,客觀來講,創(chuàng)新對(duì)制度也極具破壞性和反作用力,所以商業(yè)銀行既要確?，F(xiàn)有制度體系能夠鼓勵(lì)開展適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新,又要對(duì)于創(chuàng)新成果,及時(shí)用制度來予以規(guī)范。

ARPA:商業(yè)銀行在制度管理中要怎樣處理制度與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系?

李澤廣:談到制度和風(fēng)險(xiǎn)的問題,做制度、尤其是做合規(guī)就是為了防止觸犯底線性風(fēng)險(xiǎn),就是讓業(yè)務(wù)拓展端更有效率,讓防風(fēng)險(xiǎn)守端更穩(wěn)健。如何合理管控風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行制度建設(shè)中需要關(guān)注的重要內(nèi)容,商業(yè)銀行在進(jìn)行制度建設(shè)時(shí)更要著眼于對(duì)“實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)”的管控,要深入了解風(fēng)險(xiǎn)的源頭和運(yùn)行規(guī)律,通過科學(xué)的制度設(shè)計(jì)有效扼住風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的咽喉。

ARPA:商業(yè)銀行制度梳理的目的是什么?

李澤廣:商業(yè)銀行制度梳理是因?yàn)橹贫葧?huì)彼此嵌套,就像是鐘表的齒輪系統(tǒng),因有摩擦存在時(shí)間久了便需要潤(rùn)滑,而摩擦主要來自于內(nèi)外、上下、左右、前后“四個(gè)不一致”。內(nèi)外很好理解,就是現(xiàn)行制度與外部監(jiān)管法規(guī)發(fā)生沖突;上下則是上下級(jí)、總分行沖突了,有可能是總行嚴(yán)格而分行寬松,這樣也不好;前后是不同時(shí)間段提出的老制度和新制度有所沖突,左右是同一個(gè)管理事項(xiàng)涉及多個(gè)部門的制度沖突了。

ARPA:本次疫情爆發(fā)對(duì)您關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理方面有何啟示?

李澤廣:這次疫情極其出人意料,大部分發(fā)達(dá)國(guó)際已重啟經(jīng)濟(jì)刺激政策,但疫情對(duì)未來宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行會(huì)產(chǎn)生何種影響現(xiàn)在仍超乎想象。這啟示我們,疫情已然超越風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇,更多意義上是難以推算、無規(guī)律可循的不確定性,同時(shí)也警醒金融從業(yè)人士不要過于相信、依賴現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。事實(shí)上,在自然規(guī)律和社會(huì)規(guī)律面前,我們所能預(yù)測(cè)、控制的風(fēng)險(xiǎn),只能是我們認(rèn)知框架所能覆蓋到的風(fēng)險(xiǎn)。由此,風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的靈活性、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與預(yù)判都極為重要,而傳統(tǒng)的政策應(yīng)對(duì)新型危機(jī)效能不足,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型必然勢(shì)在必行。