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核心概要:“我們不談法規(guī)、不談產(chǎn)品、不談業(yè)務(wù),就談合規(guī)這件事兒,以及怎么做合規(guī)這件事兒?！?/p>

汪靈罡,亞太風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)(ARPA)特邀專家,ICCM 中國編委會(huì)成員及特聘講師,ICCM 榮譽(yù)會(huì)員,方達(dá)律所資深律師,上海國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁員,國際認(rèn)證反洗錢專家。歷任澳大利亞和新西蘭銀行、渣打銀行、德意志銀行的合規(guī)經(jīng)理、摩根大通銀行資深合規(guī)官、德國商業(yè)銀行中國區(qū)合規(guī)總監(jiān)和美國貝萊德基金中國區(qū)合規(guī)總監(jiān)。

ARPA風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng): 結(jié)合十多年的合規(guī)經(jīng)驗(yàn),請(qǐng)問您怎么看待合規(guī)工作?

汪靈罡:我們這份工作,可能在金融機(jī)構(gòu)之外的人并不了解;而在金融機(jī)構(gòu)里面,大家也會(huì)對(duì)金融合規(guī)有很多不同的說法跟誤解。幾多苦澀,也諸多自豪。合規(guī)跟產(chǎn)品、跟運(yùn)營(yíng)都不同,“合規(guī)何以立足?”是每個(gè)合規(guī)從業(yè)人員需要思考的終極問題。在我看來,合規(guī)很重要,但是合規(guī)也沒有比其他工作更重要。它是一個(gè)團(tuán)隊(duì)協(xié)作的問題,如果過于強(qiáng)調(diào)合規(guī)的重要性,則是貶低了其他部門的重要性,一起合作解決問題的時(shí)候也不會(huì)順意。

ARPA風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng):您提到國內(nèi)對(duì)合規(guī)相關(guān)的很多定義都不甚明確,請(qǐng)問如何解讀金融合規(guī)?

汪靈罡:概念的不明確會(huì)導(dǎo)致很多誤解。要講清楚金融合規(guī)這件事兒,首先要搞清楚什么是金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)如果大類來看,就是銀行、證券、保險(xiǎn),以及其他金融新業(yè)態(tài)。在國內(nèi),僅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就有23類,其遵守的法規(guī)不盡相同。這就提出一個(gè)問題,對(duì)我們金融從業(yè)人員而言,你看的法規(guī)是什么法規(guī)?是通用的、適用于所有金融機(jī)構(gòu)的,還是僅針對(duì)某一類適用?當(dāng)下的金融機(jī)構(gòu)業(yè)態(tài)與剛開放時(shí)有很大不同,這導(dǎo)致國內(nèi)的很多金融機(jī)構(gòu)法規(guī)是為中資銀行量身定做的,是按照中資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)起草,如此極有可能跟外資金融機(jī)構(gòu)做法迥異。這樣說來,法規(guī)并非放之四海皆準(zhǔn)?！白叱鋈ァ钡钠髽I(yè)也已經(jīng)不能滿足只熟知國內(nèi)的法律法規(guī),國外的法律法規(guī)更需要了解。合規(guī)現(xiàn)如今是文化,邊界日益模糊,范圍不斷擴(kuò)大。

ARPA風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng):請(qǐng)問您認(rèn)為如何做好合規(guī)工作?

汪靈罡:做好合規(guī),要主動(dòng)把自己的邊界延展出去,不能只看自己面前的一些銀保監(jiān)會(huì)的法規(guī),還要多看一些其他行業(yè)的法規(guī)。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)有非常大的共通性,你了解的越多,你提出的咨詢意見會(huì)更加中肯且有針對(duì)性。在金融爆炸、市場(chǎng)發(fā)展非常快速的大背景下,只局限于自己手頭的東西是完全不夠的。此外,還要對(duì)這份工作有歸屬感,把自己當(dāng)成公司管理層的一部分。

ARPA風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng):請(qǐng)您針對(duì)當(dāng)下的合規(guī)形勢(shì)談一下感想?

汪靈罡:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在也變成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一部分,金融機(jī)構(gòu)會(huì)經(jīng)常碰到一些惡意的造謠、中傷,公司的高層領(lǐng)導(dǎo)會(huì)非常重視聲譽(yù),要找人來商量對(duì)策,必然會(huì)找合規(guī),如此合規(guī)的工作內(nèi)容便會(huì)延展。當(dāng)下信息技術(shù)發(fā)展,以往的公司職責(zé)分層變得極其模糊,產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化程度加深的同時(shí),法律合規(guī)也要跟上步伐,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給法律合規(guī)、操作運(yùn)營(yíng)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。

ARPA風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng):結(jié)合您的從業(yè)經(jīng)驗(yàn),金融機(jī)構(gòu)期待什么樣的合規(guī)官?

汪靈罡:任何金融機(jī)構(gòu)不管有多大名頭,如若沒有好的公司治理,就談不上合規(guī)。公司治理,在我的理解里,就是權(quán)力的分散和制約。合規(guī)坦白講,是為公司服務(wù),我們首先要了解公司期望我們做什么,跟期望越接近,越可能得到肯定。我認(rèn)為對(duì)公司而言,合規(guī)首先是做風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)者,有足夠多的資源把一些問題從前到后看到并揭示,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)。第二,把自己變成業(yè)務(wù)里的利益相關(guān)者,這與法律規(guī)定的合規(guī)獨(dú)立性有些矛盾,任何一個(gè)合規(guī)官都會(huì)時(shí)刻面臨來自監(jiān)管和業(yè)務(wù)部門的壓力,機(jī)構(gòu)雇傭我們,希望我們幫公司有底線地掙錢,如此才能跟其他部門達(dá)成合作來達(dá)成工作目標(biāo)。第三,做公司的資源整合者,合規(guī)背后有監(jiān)管,可以促成部門間的合作。對(duì)個(gè)人而言,也要看自己對(duì)這一職業(yè)的定位,懂法規(guī)、能達(dá)成內(nèi)部配合、能進(jìn)行資源整合,獲得一份成就感。

ARPA風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng):拋開法律規(guī)定,您個(gè)人怎么看合規(guī)獨(dú)立性的問題?

汪靈罡:合規(guī)獨(dú)立性,基于自己的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力進(jìn)行判斷,做出的決定不可以被更改和挑戰(zhàn),但不等于我跟其他業(yè)務(wù)部門是一個(gè)脫離的關(guān)系,而是要融入其他部門,這樣合規(guī)才能有價(jià)值。面對(duì)問題時(shí),總要問一下,其他部門怎么想,其他小伙伴怎么想。

ARPA風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng):好的合規(guī)官會(huì)是好的金融機(jī)構(gòu)管理者嗎?

汪靈罡:我覺得這個(gè)未必,就像很多金融機(jī)構(gòu)的高層領(lǐng)導(dǎo)也不一定是首席合規(guī)官或首席法律顧問提拔上去的。但如果說自己有非常大的職業(yè)抱負(fù),那你就更應(yīng)該讓自己成為風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別者、利益的相關(guān)者以及資源的整合者。也有越來越多的合規(guī)負(fù)責(zé)人晉升到行級(jí)領(lǐng)導(dǎo),這對(duì)自己部門的小伙伴也是一種鼓舞。