亚洲欧美日一线高本道_在线播放中文字幕无码免费_国产精品色午夜小视频_国产成人MV在线观看

7月20日，歐盟官員公布了一項(xiàng)涉及范圍廣泛的反洗錢計(jì)劃，通過禁止無記名股票、強(qiáng)制法律實(shí)體透明、將“黃金護(hù)照”公司納入反洗錢規(guī)則之下，以及實(shí)施一系列其他改革，讓金融犯罪分子的處境更加艱難。

歐盟委員會提出的反洗錢計(jì)劃的宗旨是消除歐盟的27個(gè)成員國反洗錢規(guī)則之間的差異，并通過一個(gè)新的歐盟反洗錢機(jī)構(gòu)（AMLA）加強(qiáng)監(jiān)管。該機(jī)構(gòu)作為金融情報(bào)中心，直接審查限定的大型高風(fēng)險(xiǎn)銀行。

迄今為止，歐盟已經(jīng)通過廣泛涉及各種領(lǐng)域的指令頒布了反洗錢政策。這些指令賦予了歐盟27個(gè)成員國相當(dāng)大的自由裁量權(quán)，以便在各個(gè)國家認(rèn)為合適的時(shí)候?qū)嵤┫嚓P(guān)政策。但這一做法也造成了執(zhí)法和監(jiān)管的不平衡局面，使得跨境共享可疑交易和客戶的數(shù)據(jù)變得困難。

為了消除這些差異，方便金融情報(bào)交流，7月20日公布的反洗錢計(jì)劃有一項(xiàng)長達(dá)78頁的規(guī)章制度。如果歐洲議會和歐盟27個(gè)國家的政府通過歐洲理事會批準(zhǔn)，則新規(guī)將優(yōu)先于不同國家的規(guī)則之上，直接統(tǒng)一適用于整個(gè)歐盟集團(tuán)。

為了防止犯罪分子躲在一線人員后面，該計(jì)劃還將迫使法人實(shí)體的提名股東和提名董事向國家當(dāng)局披露他們的身份，并獲得他們所代表的受益所有人的“充分信息”。

歐盟規(guī)定大額現(xiàn)金交易上限

新反洗錢計(jì)劃將限制現(xiàn)金支付上限為10,000歐元。今年2月，歐盟行政部門就私下討論了加入一項(xiàng)提案，即：禁止企業(yè)、銀行或其他機(jī)構(gòu)接受超過10,000歐元的現(xiàn)金支付。

自2015年歐盟第4號反洗錢令執(zhí)行以來，歐盟國家就通過法律法規(guī)，要求已經(jīng)遵守反洗錢規(guī)則的非銀行業(yè)務(wù)和專業(yè)人員，對單筆一次性交易或其他相關(guān)交易中，支付超過10,000歐元的客戶進(jìn)行盡職調(diào)查。其中一些歐盟國家則更進(jìn)一步，完全禁止了超過一定金額的現(xiàn)金交易。如：希臘和法國將現(xiàn)金支付分別限制為500歐元和1000歐元；丹麥、波蘭和拉脫維亞的限制范圍從5000歐元至10,000歐元不等；而德國、奧地利和其他9個(gè)國家則沒有這樣的門檻限制。

由于歐盟此前缺乏一個(gè)統(tǒng)一門檻，這直接損害了執(zhí)行禁令的國家的企業(yè)利益。比利時(shí)限制現(xiàn)金支付為3000歐元，比利時(shí)的珠寶商表示，在遵守更高限額或根本沒有限額的國家，潛在收入損失了20%至30%。

自由市場并不是歐元區(qū)的唯一受害者。打擊金融犯罪的努力也受到了影響。

經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國德國，還是絕大多數(shù)銷售點(diǎn)已現(xiàn)金交易進(jìn)行的國家，現(xiàn)已成為犯罪分子購買二手車的首選目的地，不論犯罪分子是個(gè)人使用還是為洗錢在其他國家轉(zhuǎn)售二手車。

在前幾年，歐洲對現(xiàn)金的熱愛可能使任何單一門檻的提議都成為一紙空文，但外部壓力和一系列洗錢丑聞的結(jié)合促使更多歐盟國家采取限制措施。

“旅行規(guī)則”擴(kuò)大至整個(gè)加密貨幣行業(yè)

此次新一輪的反洗錢計(jì)劃對以金融技術(shù)為基礎(chǔ)的公司或金融科技公司也將產(chǎn)生重大影響。計(jì)劃將反金融犯罪義務(wù)擴(kuò)大到了所有虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商（VASP），包括將整個(gè)加密貨幣行業(yè)納入反洗錢監(jiān)管要求之下，將“旅行規(guī)則”的涵蓋范圍擴(kuò)大至加密貨幣的轉(zhuǎn)換，以及禁止匿名持有數(shù)字錢包的行為。因?yàn)槿狈@些規(guī)則，可能會導(dǎo)致洗錢和恐怖融資。

目前受“旅行規(guī)則”約束的銀行、貨幣服務(wù)企業(yè)和其他主流金融機(jī)構(gòu)必須準(zhǔn)確記錄每筆交易的發(fā)起人和受益人，將此數(shù)據(jù)提交給下一個(gè)處理資金的機(jī)構(gòu)，并根據(jù)要求向執(zhí)法部門提供相關(guān)信息。

兩年前，制定全球反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的政府間組織金融行動特別工作組（FATF）正式建議各國政府將“旅行規(guī)則”擴(kuò)展到加密貨幣交易。

為了遵守FATF的最新標(biāo)準(zhǔn)，歐盟將要求每一筆至少1000歐元的加密貨幣交易，都需要包括發(fā)起人的姓名、賬號、家庭地址、“客戶身份證號碼”、出生日期和其他個(gè)人詳細(xì)信息，以及收到資金的公司核實(shí)確認(rèn)信息。

對于小于1000歐元的加密貨幣轉(zhuǎn)賬，且完全發(fā)生在歐盟內(nèi)部的情況，根據(jù)計(jì)劃，收集的數(shù)據(jù)可能僅限于發(fā)起人和受益人的姓名和賬號，以及根據(jù)公司是否“具有有效的基于風(fēng)險(xiǎn)的程序”，以確定是否處理、延遲或拒絕缺少這些細(xì)節(jié)的交易。

歐盟官員瞄準(zhǔn)歐洲房地產(chǎn)的匿名海外買家

歐盟反洗錢新計(jì)劃表示，在歐盟收購房地產(chǎn)時(shí)，那些隱藏在離岸法律實(shí)體和信托背后的個(gè)人必須表明身份。

這項(xiàng)長達(dá)66頁的新規(guī)是歐盟委員會擴(kuò)大實(shí)益所有權(quán)和其他反洗錢規(guī)則，從而使整個(gè)歐盟更加統(tǒng)一、覆蓋范圍更廣泛的計(jì)劃之一。該規(guī)定將要求離岸公司、信托公司和其他企業(yè)實(shí)體披露其真實(shí)所有者，以便納入國家管理的所有權(quán)信息數(shù)據(jù)庫。

官員們在該計(jì)劃中解釋說：“以公司結(jié)構(gòu)進(jìn)行的復(fù)雜洗錢陰謀通常涉及在歐盟以外國家注冊成立的實(shí)體，歐盟的金融系統(tǒng)則用于放置被清洗的收益。”

盡管人們對房地產(chǎn)行業(yè)的脆弱性有了更多的認(rèn)識，但房地產(chǎn)代理、律師、公證人和其他專業(yè)人員往往很少向國家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易。

在過去十年中，歐盟和各個(gè)國家當(dāng)局發(fā)現(xiàn)了數(shù)十起（甚至可能數(shù)百起），海外犯罪集團(tuán)和腐敗的外國官員試圖將非法來源的資金，投入歐洲房地產(chǎn)市場的行為。

新歐盟反洗錢機(jī)構(gòu)AMLA

歐盟反洗錢機(jī)構(gòu)（AMLA）也是此次提案的核心。從2026年起，該機(jī)構(gòu)將直接監(jiān)管歐盟“風(fēng)險(xiǎn)最高”的多家跨境機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)設(shè)立的資金來源主要為對金融機(jī)構(gòu)征收的新稅。

歐盟反洗錢機(jī)構(gòu)（AMLA）將于2023年開始發(fā)布關(guān)于新反洗錢規(guī)則的指南，包括對不同類別政治公眾人物所面臨的多種金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)解釋，金融機(jī)構(gòu)何時(shí)可以外包盡職調(diào)查流程，以及在與高風(fēng)險(xiǎn)、非歐盟國家進(jìn)行交易時(shí)應(yīng)采取的應(yīng)對措施。

薩默塞特咨詢公司（Somerset Advisory）駐巴黎顧問Pierre Manuel Sroczynski向ACAMS 旗下的Moneylaundering.com表示：“這次的一系列反洗錢計(jì)劃絕對不是粉飾性的，比以前的歐洲改革要深入得多，特別是成立了一個(gè)歐洲機(jī)構(gòu)”。他還表示，將反洗錢監(jiān)管權(quán)移交給一個(gè)集團(tuán)范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)，可能會給在多個(gè)歐盟國家運(yùn)行的大型金融機(jī)構(gòu)帶來“文化變革”。

Sroczynski說：“如果大型機(jī)構(gòu)設(shè)法適應(yīng)，則對那些被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大到足以將監(jiān)管權(quán)移交到歐洲層面的小機(jī)構(gòu)來說，沖擊就很凸顯。”他們要么必須審查自己的風(fēng)險(xiǎn)政策，放棄一些活動，重新接受國家監(jiān)管，要么將更多資源用于反洗錢。

該機(jī)構(gòu)還將向國家當(dāng)局提供“關(guān)于基于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管的說明”，規(guī)定反洗錢違法行為的最低和最高罰款，并制定一個(gè)提交可疑交易報(bào)告（STRs）的“通用模板”，以便國家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（FIUs）之間能夠更容易共享。

歐盟反洗錢6號令

即將出臺的歐盟反洗錢6號令（6AMLD）也將與這一輪的反洗錢的計(jì)劃吻合。如果以當(dāng)前形式頒布，將要求歐盟各國為各自的實(shí)益所有權(quán)登記實(shí)施共同標(biāo)準(zhǔn)，以用于數(shù)據(jù)的收集和驗(yàn)證。

根據(jù)未來的歐盟反洗錢6號令，歐盟成員國可能還需要保持其各自管轄區(qū)內(nèi)所有銀行賬戶的國家中央數(shù)據(jù)庫保持更新、互聯(lián)并可供歐盟其他金融情報(bào)機(jī)構(gòu)訪問，同時(shí)國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)將向銀行和其他機(jī)構(gòu)提供更多關(guān)于其合規(guī)計(jì)劃質(zhì)量的反饋。

6號令可能還將擴(kuò)大金融情報(bào)機(jī)構(gòu)目前的權(quán)力，在擔(dān)保的情況下將可疑交易延遲到所有的銀行賬戶。

提案包括以下部分：風(fēng)險(xiǎn)評估；高級管理人員的義務(wù)；實(shí)益所有權(quán)登記；自律機(jī)構(gòu)；金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的作用；以及行政措施和制裁等。

歐盟加大對小型銀行的風(fēng)險(xiǎn)審查

歐盟的新反洗錢機(jī)構(gòu)（AMLA）將擁有廣泛的權(quán)力，對歐盟“風(fēng)險(xiǎn)最高”的金融機(jī)構(gòu)及其國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格審查。

歐盟已經(jīng)關(guān)注到規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高的銀行可能逃避歐盟的直接監(jiān)督。此前，盡管拉脫維亞的ABLV銀行、馬耳他的Pilatus銀行、愛沙尼亞的Danske銀行、浦路斯的FBME銀行以及其他小型銀行，在歐盟大規(guī)模反洗錢改革之前的許多國際洗錢丑聞中扮演了極其重要的角色，但它們似乎逃脫了直接的、集團(tuán)范圍內(nèi)的監(jiān)管。

銀行、貨幣服務(wù)企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)服務(wù)提供商、律師、貴金屬交易商和其他非金融公司的國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)未來將接受AMLA的定期審查，來被評估是否擁有履行職責(zé)所需的權(quán)力和資源。

在最惡劣的情況下，AMLA可以評估定期罰款、實(shí)施業(yè)務(wù)限制、罷免董事會成員并建議吊銷經(jīng)營許可證。

隨著反洗錢計(jì)劃的公布，歐盟開始關(guān)注反洗錢伙伴關(guān)系

7月27日，歐盟官員希望銀行、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)和其他利益相關(guān)方參與到越來越多的公私平臺中，通過這些平臺，金融服務(wù)業(yè)專業(yè)人士和政府機(jī)構(gòu)可以共享涉嫌金融犯罪的數(shù)據(jù)。

歐盟執(zhí)行機(jī)構(gòu)歐盟委員會（European Commission）上周二啟動了為期14周的評論期，以收集公私反洗錢伙伴關(guān)系有效性的詳細(xì)信息，通過他們共享的金融情報(bào)類型及其確保遵守?cái)?shù)據(jù)保護(hù)規(guī)則和其他“基本權(quán)利”的機(jī)制。

委員會表示，“對于異常交易或評估，旨在加強(qiáng)合作或更有效地識別可疑交易?！?/span>

近年來，歐盟公私論壇激增，歐盟委員會鼓勵(lì)在整個(gè)歐盟使用這些論壇，作為上周公布的一項(xiàng)廣泛的反洗錢行動計(jì)劃的一部分。但歐盟27個(gè)國家各自法律法規(guī)之間的差異給交換信息以及在何種條件下交換，帶來了法律上的不確定性。

前ACAMS歐洲反洗錢總監(jiān)Samantha Sheen告訴Moneylaundering.com，2018年5月引入的《歐盟通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》使得金融機(jī)構(gòu)更不愿意分享客戶數(shù)據(jù)，尤其是當(dāng)信息來自外國子公司時(shí)。

歐洲數(shù)據(jù)保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（EDPS）于2020年7月對歐盟的反洗錢計(jì)劃表示擔(dān)憂，警告官員在確保數(shù)據(jù)隱私和打擊非法融資之間“取得平衡”。

Sheen表示，如果歐盟委員會計(jì)劃中的反洗錢合作伙伴關(guān)系指南包括EDPS的正式意見，私營部門將對分享數(shù)據(jù)更有信心。

歐盟委員會征集對歐盟反洗錢/反恐融資框架內(nèi)公私伙伴關(guān)系的意見

7月27日，歐洲聯(lián)盟委員會發(fā)布了一份咨詢文件，征求對《關(guān)于將公私伙伴關(guān)系作為反洗錢（AML）和反恐怖主義融資（CTF）框架組成部分適用規(guī)則的指導(dǎo)意見》。

此次磋商提出了23個(gè)有關(guān)歐盟委員會反洗錢/反恐融資措施綜合政策行動計(jì)劃的問題，該計(jì)劃鼓勵(lì)公私合作，以便更好地利用金融情報(bào)。

為了幫助制定適用于公私伙伴關(guān)系的規(guī)則指南，歐盟委員會正在特別尋求以下方面的信息：

• 歐盟成員國目前在反洗錢/反恐融資問題上的公私伙伴關(guān)系類型；

• 參與的公共部門和私營部門實(shí)體；

• 交換的信息類型以及為維護(hù)保障基本權(quán)利而采取的措施；

• 衡量伙伴關(guān)系效力和成功的機(jī)制；

• 各種公私伙伴關(guān)系在打擊金融犯罪方面的影響和附加值；

• 對基本權(quán)利的影響；

• 以及公私伙伴關(guān)系發(fā)展和運(yùn)作方面的良好做法。

意見征集截止日期為2021年11月2日。

參考來源：

1.https://www.moneylaundering.com/news/eu-publishes-highly-anticipated-aml-plan-new-aml-directive/

2.https://www.moneylaundering.com/news/europes-latest-aml-target-large-cash-payments/
3.https://www.moneylaundering.com/news/eu-plans-aml-rules-travel-rule-for-entire-cryptocurrency-industry/

4.https://www.moneylaundering.com/news/eu-officials-target-anonymous-overseas-buyers-of-european-real-estate/

5.https://www.moneylaundering.com/news/banks-small-in-stature-high-in-risk-could-escape-direct-eu-oversight/

6.https://www.moneylaundering.com/legs_and_regs/european-commission-proposes-6th-amld/?

7.https://www.moneylaundering.com/news/with-aml-plan-now-unveiled-eu-turns-eye-towards-aml-partnerships

8.https://www.moneylaundering.com/legs_and_regs/european-commission-seeks-comments-on-public-private-partnerships-within-eu-aml-ctf-framework/