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本報(bào)記者 李冰

來源：中國證券報(bào)

近日，中國支付清算協(xié)會(huì)（以下簡稱協(xié)會(huì)）正式發(fā)布2019年度收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等級(jí)。

此次評(píng)級(jí)，共有包括銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的109家機(jī)構(gòu)對(duì)6561家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了評(píng)分。評(píng)級(jí)等級(jí)為A類、B類和C+級(jí)的機(jī)構(gòu)合計(jì)占比約53.42%，其余機(jī)構(gòu)合計(jì)占比46.58%。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“相較于具有收單資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)，收單外包市場龐大且良莠不齊，這也意味著潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)較大。協(xié)會(huì)組織對(duì)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)也體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)收單業(yè)務(wù)嚴(yán)監(jiān)管的趨勢(shì)?！?/span>

據(jù)了解，目前越來越多的銀行、支付機(jī)構(gòu)等收單機(jī)構(gòu)將協(xié)會(huì)評(píng)級(jí)等級(jí)作為選擇合作外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，此次已經(jīng)公示的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名單共3505家，分別是A級(jí)為43家、B+級(jí)273家、B-級(jí)1063家、C+級(jí)2126家。此外，仍有3056家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名單并未進(jìn)行公示，占比為46.58%，且這3056家機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)范圍在C-、D、E等，均面臨合規(guī)難題。

根據(jù)公開資料，A類指外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度健全，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，履約情況非常好；其中，95分（含）以上為A+，95分以下為A-；而最差的E類則是綜合評(píng)分為60分以下，意味著外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營不合規(guī)，未建立業(yè)務(wù)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)管理能力差，整體風(fēng)險(xiǎn)高，履約情況非常差。

支付清算協(xié)會(huì)方面表示，“對(duì)參評(píng)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)查審核力度不斷加大，根據(jù)人民銀行反饋的無證機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息、社會(huì)公眾舉報(bào)后查實(shí)的違法違規(guī)機(jī)構(gòu)、被納入黑名單的機(jī)構(gòu)信息及違法違規(guī)事實(shí)和嚴(yán)重程度，采取扣分、降級(jí)處理措施，評(píng)分評(píng)級(jí)結(jié)果更趨合理，評(píng)級(jí)工作效果持續(xù)發(fā)揮。”

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“未來支付受理終端相關(guān)業(yè)務(wù)管理會(huì)更加嚴(yán)格。例如收單機(jī)構(gòu)為黃賭毒等非法網(wǎng)站提供資金轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，近年來破獲的跨境網(wǎng)絡(luò)賭博、跨境洗錢等案件都與支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)的不規(guī)范展業(yè)有直接或間接的關(guān)系?！?/span>

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，協(xié)會(huì)已經(jīng)連續(xù)三年組織會(huì)員單位開展收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作。參評(píng)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增長，從2017年的4029家增加至2019年的6561家，增長62.84%。

同時(shí)，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)正在加速市場優(yōu)勝劣汰。

根據(jù)支付清算協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年參評(píng)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)中，三年均獲得C+級(jí)以上機(jī)構(gòu)共681家，其合作收單機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增長，增長16.1%；2017年C-級(jí)以下機(jī)構(gòu)共1639家，2019年仍然參與評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)僅余875家，減少46.61%。

黃大智認(rèn)為，“隨著第三方支付在經(jīng)濟(jì)生活中的地位越來越重要，以及金融開放導(dǎo)致的金融違法犯罪活動(dòng)越來越復(fù)雜，對(duì)易發(fā)生違法違規(guī)行為的支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)加強(qiáng)管理是必然的監(jiān)管趨勢(shì)?！?/span>

“長期來看，針對(duì)收單外包機(jī)構(gòu)的整頓正在趨嚴(yán)，未來準(zhǔn)入門檻及市場集中度均可能提升?！标愇恼J(rèn)為。